Первая попытка сохранить свои сбережения для многих людей оказывается традиционной – отнести деньги на срочный вклад в банк и через некоторое время получить их обратно с процентами. Такой подход хорошо работает в стабильные, жирные и сытые годы, но сейчас вскрылись новые причины, из-за которых люди принялись экстренно снимать деньги с банковских счетов.
Отсутствие реальной защиты от инфляции
Самая главная задача банковского вклада – защитить накопления от инфляции. То есть в нормальных условиях процент по срочному вкладу должен быть не ниже инфляции, а в идеале чуточку выше.
Давайте посмотрим, как с этим обстоят дела на практике. Открываем сайт крупнейшего в России зелёного банка и видим, что на сегодня максимальная процентная ставка по вкладам болтается в районе 7–8% годовых. Теперь идём в магазин и смотрим, сколько стоят продукты.
Видим, что они подорожали в среднем на 30%. Таким образом продуктовая инфляция в стране опережает проценты по вкладам в 4 раза. Соглашусь с народом, что это весомый повод не хранить деньги на вкладе, а инвестировать во что-то ещё.
Страхование вкладов может не сработать.
Когда вы пополняете банковский счёт, то невольно встанет вопрос о гарантиях возврата денег. Улыбчивый менеджер банка обязательно оповестит вас, что все вклады застрахованы АСВ на сумму до 1 400 000 рублей включительно. Это означает, что даже если банк лопнет, то вся сумма денег, которая не превышает указанный выше лимит, будет оперативно возвращена вкладчику.
Это действительно так и правда работает. Однако в случае возникновения системного банковского кризиса (для этого достаточно, чтобы 3–4 крупнейших банка обанкротились в течение полугода) у АСВ попросту не будет денег, чтобы покрыть всем вкладчикам их страховки. Поскольку наступление системного кризиса стало более чем реальным, народ оправданно принял решение обналичить свои деньги пока не поздно.
Не стоит забывать, что российские банки являются коммерческими лишь условно. Это означает, что завтра деньги вкладчиков могут быть заморожены для реализации ряда национальных проектов, а тот, кто будет открыто выражать несогласие, столкнётся со всей мощью отечественной правоохранительной системы.
Владельцы вкладов часто сталкиваются с обманом
Выше я писал, что максимальная процентная ставка по банковским вкладам составляет 8–9% годовых. Но это только в первом приближении. Если внимательно читать условия договора, то окажется, что такая ставка действует лишь в первые несколько месяцев владения вкладом, а дальше снижается до 4–5%. Я считаю, что это натуральный маркетинговый обман, который вынуждает доверчивых граждан открывать невыгодные для себя вклады, обогащая банки, но неся на себе бремя потерь.
Совет
Пользоваться банковскими вкладами можно и нужно, но на сегодня не стоит хранить там сколько-нибудь значимую сумму. Рекомендую ограничиться 3–6 месячными зарплатами и смотреть на них, как на неприкосновенную подушку безопасности. Все остальные деньги лучше инвестировать во что-нибудь ещё – первоначальный взнос по ипотеке, приобретение нового автомобиля, своё собственное образование и здоровье.
Иллюстрация к статье: